Arbeitslosenversicherung und Kredit - das sind die Voraussetzungen

Arbeitslose müssen erhebliche finanzielle Einbußen hinnehmen und verlieren darüber hinaus auch noch weitgehend ihre Kreditwürdigkeit. Bei vielen Hausbanken sind die Themen Arbeitslosenversicherung und Kredit nicht vereinbar. Unter welchen Voraussetzungen Arbeitslose aber trotzdem Kredite erhalten können, möchten wir Ihnen nachfolgend schildern.

Die Arbeitslosenversicherung (Arbeitslosengeld 1)

Für abhängig Beschäftigte besteht in Deutschland eine Pflichtversicherung, die im Falle der Arbeitslosigkeit die Sicherung des Lebensunterhalts sicherstellen soll. Die Leistungen werden aus Beiträgen der Arbeitnehmer und der Arbeitgeber finanziert. Anspruch auf Leistungen hat, wer in den letzten 30 Monaten vor Eintritt der Arbeitslosigkeit wenigstens 12 Monate in einem versicherungspflichtigen Arbeitsverhältnis gestanden hat. Die Anspruchsdauer ist nach Lebensalter und nachweisbaren Versicherungszeiten gestaffelt und reicht von 180 Kalendertagen bis zu 720 Kalendertagen bei über 58-jährigen.

Bezahlt werden 60 % bzw. 67 % eines kompliziert zu berechnenden Regeltagesverdienstes während der vergangenen Arbeitsperiode.

Arbeitslosengeld 2 (Hartz 4)

Arbeitslosengeld 1 steht dem zu, der einen Anspruch erworben hat. Arbeitslosengeld 2 ist eine Sozialleistung aus Steuermitteln und setzt Bedürftigkeit voraus. Die gewährende Behörde, das Jobcenter, ist eine gemeinschaftliche Einrichtung der Bundesagentur für Arbeit und der einzelnen Kommunen. Diese haben einen Teil ihrer Aufgaben, die früher das Sozialamt bewältigte, an die Jobcenter abgegeben.

Sind ALG 1 oder ALG 2 pfändbar?

Grundsätzlich gelten beide Bezugsarten als laufende Einkommen und sind pfändbar. In der Praxis darf man jedoch davon ausgehen, dass die Einkommensgrenzen der Pfändungstabelle kaum überschritten werden. Für Kreditgeber sind ALG 1 und ALG 2 daher als Sicherheit nicht tauglich.

Arbeitsagentur und Jobcenter als Kreditgeber

Nach dem Sozialgesetzbuch sind beide Institutionen verpflichtet, an Bedürftige bei einem unabwendbaren Bedarf mit Darlehen oder Sachleistungen auszuhelfen. Wesentliches Kennzeichen ist, dass die notwendigen Anschaffungen nicht Teil des Regelbedarfs, der durch ALG 1 und ALG 2 als abgedeckt gilt, sind. Dies gilt vor allem für

die Erstausstattung von Wohnungen einschließlich Haushaltsgeräten,
die Erstausstattung für Bekleidung und die Erstausstattung bei Schwangerschaft und Geburt
sowie für die Anschaffung und Reparatur von orthopädischen Schuhen, Reparaturen von therapeutischen Geräten und Ausrüstungen und die Reparatur von therapeutischen Geräten.

Sind die Überlegungen zur Kreditaufnahme mit Sachverhalten verbunden, die diesen Vorgaben entsprechen, sind beide Behörden tatsächlich der erste Ansprechpartner. Sieht man vom notwendigen Bedarf für Behinderte ab, muss jedoch damit gerechnet werden, dass ein erster Antrag auf eine Darlehensgewährung zurückgewiesen wird. Bezieher von ALG 2 können immer mit Prozesskostenhilfe rechnen, sie können also einen Rechtsanwalt einschalten. Beim Bezug von ALG 1 ist der Einzelfall zu prüfen, was schwierig sein kann. Hier ist abzuwägen, ob der Antrag auf Prozesskostenhilfe und ein Widerspruch gegen den ablehnenden Bescheid sinnvoll sind, da die Bearbeitungsdauer die Frist, innerhalb der ALG 1 gewährt wird, möglicherweise überschreitet.

Kreditangebote in den Medien

Überall sind Anzeigen zu finden, die Kreditversprechen an Bezieher von ALG 1 oder 2 machen. Teilweise handelt es sich um offenen Betrug: Es wird das Angebot gemacht, gegen eine Gebühr – die selbstverständlich im Voraus zu zahlen ist – einen Kredit zu vermitteln. Dies findet jedoch nie statt. Andere wiederum bieten Kopplungsgeschäfte an: Meist bestehen Sie aus einem kleinen Kredit mit einer Lebensversicherung, die diesen in vielen Jahren ablösen soll. Die Zinsen für den Kredit sind weit überhöht und das ganze Produkt grob unseriös. Gebühren für die Kreditgewährung an Verbraucher sind nach ständiger Rechtsprechung deutscher Gerichte nicht zulässig!

Kredite ohne Schufa

Sofern diese Angebote seriös sind, handelt es sich meistens um Schweizer Darlehen. Die Schweiz kennt keine der Schufa vergleichbare Institution. Die Kreditgewährung erfolgt auf der Grundlage überschaubarer, stabiler Lebensverhältnisse, also eines sicheren Arbeitsplatzes. Für Arbeitslose sind diese Kredite nicht erreichbar. Keinesfalls sollte man Verpflichtungen mit Kreditgebern eingehen, deren Gerichtsstandort außerhalb der Europäischen Gemeinschaft ist. Die Folgen sind grundsätzlich unüberschaubar.

Kurzlaufende Kleinkredite

Relativ neu auf dem Markt sind Kleinkredite mit einer Laufzeit von einem Monat. Sie sind verführerisch für alle, die sich in akuten Geldnöten befinden. Wer aber nicht weiß, wie er den Betrag heute zurückzahlen kann, weiß es auch in vier Wochen nicht. Das Problem wird verschoben und verlagert. Wer nicht zuverlässig mit dem Eingang einer entsprechenden Summe rechnen kann, sollte eine Lösung seiner Probleme suchen, nicht sie verschieben.

Arbeitslos und Kreditsicherheit

Jede Kreditgewährung beruht auf Sicherheiten. Bei Verbraucherkrediten ist es das Einkommen. Besteht kein Einkommen, muss man ausweichen. Wer Wertgegenstände besitzt, kann diese verpfänden: Pfandhäuser sind überwiegend sehr seriös, was die Kreditkosten angeht. Kraftfahrzeuge aller Art können sehr einfach als Kreditsicherheit dienen, da das Eigentum durch den Kfz-Brief (Zulassungsbescheinigung Teil 2) bescheinigt wird. In einigen Fällen kann auch Grundbesitz herangezogen werden. Eine Kapital-Lebensversicherung kann verpfändet werden, wenn sie ausreichend angespart ist.

Ein Bürge oder Mitantragsteller erhöht die Wahrscheinlichkeit der Kreditgewährung erheblich. Der Bürge haftet, wenn der Kreditnehmer in Verzug gerät. Der Mitantragsteller haftet von Beginn an. In beiden Fällen muss der Bürge oder Mitantragsteller uneingeschränkt kreditwürdig sein. Das gilt selbstverständlich auch für den Kreditnehmer selbst, sieht man vom fehlenden Einkommen ab: Die Schufa-Auskunft sollte makellos sein.

Wir von der Löwe-Finanz prüfen Ihr Kreditersuchen objektiv und können in vielen Fällen auch in der Kobination von Arbeitslosenversicherung und Kredit helfen. Am Anfang steht immer eine Terminvereinbarung mit uns.