Baufinanzierung ohne Schufa

Eine Baufinanzierung ohne Schufa - Abfrage zu finden, ist nur unter bestimmten Voraussetzungen möglich. Auch wenn die Bonität beschädigt ist, kann in vielen Fällen noch eine Kreditgewährung im Inland z.B. auf der Grundlage der Verpfändung einer Immobilie erfolgen. Sie sollte daher immer als Erstes geprüft werden. Eine Baufinanzierung berührt in den allermeisten Fällen die wirtschaftliche Existenz. Gleichzeitig unterliegt die Kreditgewährung zu wohnwirtschaftlichen Zwecken besonderen Bestimmungen. Sie fordern eine genau Überprüfung nicht nur der Qualität der Finanzierung selbst, sondern auch der Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers. Banken können zur Rechenschaft gezogen werden, wenn sie einer Baufinanzierung mit einer dafür ungeeigneten Person zustimmen.

Ob eine Baufinanzierung möglich ist, klärt normalerweise eine Schufa - Abfrage

Jeder, der in Deutschland am Wirtschaftsleben in irgendeiner Form teilnimmt, hat auch einen Schufa-Eintrag. Einmal jährlich kann die Schufa-Auskunft kostenlos abgefragt werden. Auf meineschufa.de führt ein Feld links unten mit dem sperrigen Namen „Datenkopie (nach Art. 15 GS-DVO) zum Abrufformular. Die Auskunft enthält zum einen spezielle Vorgänge wie eine Kreditaufnahme oder einen Mahnbescheid und zum anderen eine Kennzahl, den Schufa-Score, die die Bonität des Kunden ausdrücken soll. Die Grundlagen der Berechnung des Schufa-Score kennt nur die Schufa und muss diese auch nicht bekannt geben.
Der Schufa-Score ist eine natürliche Zahl von 1 – 99 und drückt die Wahrscheinlichkeit aus, mit der ein Kreditnehmer sein Darlehen tilgt. 100 % gibt es nicht, da niemand vor den Widrigkeiten des Schicksals gefeit ist. Jeder Score über 95 ist gut, alle Scores zwischen 90 und 95 zufriedenstellend und kein Grund zur Sorge, zwischen 80 – 90 wird es problematisch und darunter schwierig.

Baufinanzierungen mit negativer Schufa-Auskunft

Es gibt Schufa-Einträge, die eine Kreditaufnahme in Deutschland zuverlässig verhindern wie

• eine Privatinsolvenz,
• das Ablegen der eidesstattlichen Versicherung,
• oder die Befreiung von der Restschuld früherer Darlehen.

Stets ein Problem sind fristlose Kündigungen aller Art. Das gilt für Kredite, Kreditkarten, Girokonten, aber auch für Mietverträge. Nicht nur der Schufa-Eintrag wiegt schwer, sondern auch das Zustandekommen Manchmal entstehen Probleme durch kleine Nachlässigkeiten. Wer umzieht, wird der Deutschen Post dies mitteilen und gegen Zahlung einer Gebühr Sendungen, die an die alte Adresse gerichtet waren, umadressiert erhalten. Wer vergisst, dass es in seiner Region einen weiteren Postdienstleister gibt und diesen nicht informiert, kann bereits den kleinen Schritt zu reichlich Ärger getan haben.

Unternehmen, die Forderungen verwalten, nehmen Postrückläufer mit dem Vermerk „unbekannt verzogen“ sehr ernst und meist ist dann die Frist bis zur Abgabe an ein Inkasso-Büro, mit Folgen in der Schufa, sehr kurz. Ist die Forderung, die einer schlechten Schufa-Auskunft zugrunde liegt, beglichen, wird daraus kein allzu großer Nachteil erwachsen, insbesondere wenn unglückliche Umstände mitursächlich waren und dies gut dokumentiert ist. Ist die Forderung noch rechtshängig, muss dies im Einzelfall bei der Kreditgewährung berücksichtigt werden. Hier spielt natürlich auch der Streitwert eine entscheidende Rolle. Ein gekündigtes Kreditkartenkonto mit einer Restschuld von 2.000 Euro, deren Rechtmäßigkeit bestritten wird, wird eine Baufinanzierung kaum beeinflussen. Ein Verbraucherdarlehen, das wegen wiederholtem Zahlungsverzug gekündigt worden ist, lässt den Sachbearbeiter in der Bank hingegen misstrauisch werden.

Löwe-Finanz hilft auch bei schlechtem Schufa-Score weiter

Wenn Sie sich für eine Baufinanzierung interessieren, aber unsicher sind, ob Ihre Schufa-Auskunft eine solche zulässt, sollten sie einen Termin mit den Spezialisten von Löwe-Finanz vereinbaren. Die langjährige Erfahrung erlaubt eine zuverlässige Beurteilung Ihrer Möglichkeiten und die zahlreichen Geschäftsbeziehungen schließen auch Kreditgeber ein, für die das Urteil von Löwe-Finanz wichtiger ist als die Schufa-Auskunft.

Die Qualität der Baufinanzierung

Diese bemisst sich vor allem nach dem Beleihungsauslauf. Mit diesem Begriff wird das Verhältnis von beantragtem Darlehen zum Beleihungswert der Immobilie beschrieben. Soll ein konservativ festgestellter Beleihungswert (2/3 vom Marktwert) Grundlage für ein Darlehen über die Hälfte des Marktwerts sein, interessiert die Schufa niemand mehr. Umso enger die Finanzierung, umso wichtiger wird die Person des Kreditnehmers. Wer reichlich Eigenkapital mitbringt, kann damit rechnen, auch mit einer schwierig zu bewertenden Schufa-Auskunft eine Baufinanzierung aufstellen zu können.

Eine „normale“ Baufinanzierung (80 % Fremdkapital, 20 % Eigenkapital) lässt sich auch bei Negativmerkmalen in der Schufa meist noch realisieren, solange es sich um den Kauf einer Bestandsimmobilie mit einer nachvollziehbaren Bewertung handelt. Ein Bauvorhaben mit eingeschränkter Bonität zu starten, wird nur selten gelingen. Eine eingeschränkte Bonität muss eine Baufinanzierung durch einen inländischen Kreditgeber nicht verhindern. Es ist nachzuvollziehen, dass sich diese das höhere Risiko auch teuer bezahlen lassen. Aber bei dem gegenwärtigen Zinsniveau wird ein Inlandskredit auch mit Risikozuschlag meist die günstigste Lösung sein.

Baufinanzierung ohne Schufa bei Löwe-Finanz anfragen

Auch bei Baufinanzierungen besteht die Möglichkeit der Kreditaufnahme bei ausländischen Kreditgebern, die auf eine Schufa-Auskunft verzichten und sich auf die aktuellen Einkommensunterlagen, die Qualität der Immobilie und die Solidität der Gesamtfinanzierung verlassen. Dabei muss berücksichtigt werden, dass das Zinsniveau in Nicht-Euro-Ländern deutlich höher ist und dass für den Kreditgeber erheblich höhere Kosten bei der Bewertung der Immobilie und bei der Abwicklung des Darlehens entstehen. Meist fallen die Kosten für ein Wertgutachten, möglicherweise die für eine beglaubigte Übersetzung der gesamten Antragsunterlagen und Reisespesen (für den Notarbesuch) an.

Bevor Sie sich in Abenteuer stürzen und eine Baufinanzierung ohne Schufa - Auskunft oder aufgrund des Schufa-Scores zu schlechten Kondtionen abschließen, sollten Sie sich der Erfahrung von Löwe-Finanz bedienen. Vereinbaren Sie einen Termin und schildern Sie uns Ihr Problem: In vielen Fällen kennen wir eine tragfähige Lösung.