Finanzberater Kosten
04/15/2020
Restkreditversicherung
04/22/2020

Dispokredit ablösen und Geld sparen

Dispositionskredite oder kurz Dispokredite sind die bequemsten und leider auch die teuersten Kredite. Sie werden in den seltensten Fällen beantragt, sondern sie sind Teil des Angebots der Kontoführung für Gehaltsempfänger. Stimmt die Bonität, so räumt die Bank eine Kreditlinie ein. Diese richtet sich nach der Höhe der Gehaltseingänge der letzten Monate. Der gewährte Spielraum liegt bei zwei bis vier Monatsgehältern. Wie Sie Ihren Dispokredit ablösen können, erfahren Sie hier bei uns.

Banken verleihen Geld nur gegen Sicherheit. Mit der Unterschrift unter den Antrag auf die Konteneröffnung haben Sie der Bank alle Einlagen wie Sparguthaben oder Tagesgeld und ihr Depot für Forderungen der Bank verpfändet. Die Bank benötigt daher keinen Gerichtsbeschluss, um Guthaben und Forderungen miteinander aufzurechnen. Gleichzeitig haben Sie einer Lohn-und Gehaltsabtretung zur Sicherung eines Dispos zugestimmt.

Trotzdem ist für die Banken das Ausfallrisiko das höchste aller Kreditarten. Und das lassen sie sich bezahlen: Durchschnittlich werden gegenwärtig um die 10 % Zinsen für die Nutzung der Kreditlinie berechnet. Die Überziehung des genehmigten Spielraums wird dann erheblich teurer: weitere 4 – 6 % Zuschlag sind üblich.

Spielraum nutzen oder Dispokredit ablösen?

Führen Ehepartner ihr Konto gemeinsam, so sind ständige Kreditvolumen um die 10.000 Euro auch bei Normalverdienern nicht selten. Wird das Konto ausschließlich im Soll geführt, können die Zinsen im Monat schnell zu einer echten zusätzlichen Belastung werden: Bei einem Gehaltskonto mit 10.000 Euro Dispositionskredit, der regelmäßig ausgeschöpft wird, entstehen so monatliche Zinskosten von ca. 80 – 100 Euro oder rund 1.000 Euro im Jahr.

Da macht es absolut Sinn, darüber nachzudenken wie man den Dispokredit ablösen und durch einen normalen Ratenkredit ersetzen kann.

Dispokredit ablösen - ein Kostenvergleich

Bei einem Zinssatz von 10 %/Jahr kostet ein Dispositionskredit mit einem Rahmen von 10.000 Euro, der zu 80 % ausgeschöpft wird, ca. 800 Euro im Jahr.

Ein Ratenkredit über 10.000 Euro, der über 48 Monate läuft, ist in vielen Fällen für rund 2 % Zinsen zu haben. Solche Kredite mit einer Monatsrate von 217 Euro kosten über die gesamte Laufzeit an Zinsen ca. 410 Euro.

Beim Dispositionskredit summiert es sich auf 4 x 800 Euro = 3.200 Euro im Jahr, also das 8-fache!

Die Bank kann einen Dispokredit jederzeit ohne Vorwarnung kündigen. Ein Ratenkredit, der korrekt bedient wird, läuft weiter, auch wenn man arbeitslos wird oder ganz einfach in Rente geht. Der Renteneintritt ist bei vielen Banken ein Anlass, den Dispositionsrahmen zu streichen.

Wir helfen Ihnen beim Dispokredit ablösen

Wir von der Löwe-Finanz erledigen alle Formalitäten für Sie, damit Sie Ihren Dispokredit ablösen können. Für einen Kreditantrag benötigen wir Ihren Personalausweis oder Reisepass mit Meldebestätigung, die Lohnabrechnung der letzten Monate. Hilfreich, wenn auch nicht zwingend notwendig, kann auch eine Schufaauskunft sein, diese erhalten Sie ohne Kosten einmal im Jahr unter https://www.meineschufa.de/index.php?site=11 unter der Bezeichnung „Datenkopie (nach Art. 15 DS – GVO).

Wir freuen uns auf Ihre Kontaktaufnahme.

Top