Finanzplaner aus Wuppertal mit individueller Kundenberatung

Geordnete Finanzen sind für die meisten Menschen in diesem Land ein Wert an sich. Die Meinungen darüber, was darunter zu verstehen ist, gehen sicherlich weit auseinander. Aber als gemeinsamen Nenner darf man das Vorhandensein von Strukturen vermuten, die ermöglichen, dass Rechnungen bezahlt und notwendige Anschaffungen getätigt werden können. Jeder lebt in einem Geflecht aus finanziellen Beziehungen und Verpflichtungen, das in den meisten Fällen "irgendwie" entstanden ist. Bestimmt hat auch jeder schon einmal darüber nachgedacht, dass es sinnvoll sein könnte, diesen Komplex von einem professionellen Finanzplaner wie Löwe-Finanz aus Wuppertal zu überprüfen und zu optimieren. Vor allem im Hinblick auf große Wünsche wie den Immobilienerwerb oder die private Daseins- und Altersvorsorge macht eine Finanzplanung Sinn. Manchmal zwingt die Situation auch dazu, sich dieser Aufgabe zu stellen, besonders dann, wenn die Ausgaben nicht mehr in einem vernünftigen Verhältnis zu den Einnahmen stehen oder sich eine Änderung der persönlichen Verhältnisse wie Heirat oder Geburt eines Kindes ergibt.

Grundlage eines Finanzplaners ist die Analyse der individuellen wirtschaftlichen Verhältnisse

Ziel einer Finanzplanung ist entweder der Schuldenabbau oder der Vermögensaufbau. Und erstaunlicherweise lässt sich beides immer wieder auch kombinieren. Allen Überlegungen zu einer effizienteren Finanzplanung geht aber immer der Kassensturz voraus, einer Gegenüberstellung von Einnahmen und Ausgaben. Alle wiederkehrenden Positionen im Kontoauszug sind für die Analyse von Bedeutung, insbesondere neben der Miete die Energiekosten und die Versicherungsprämien.

Loewe-Finanz bietet als Ihr Finanzplaner aus Wuppertal eine kostenlose Überprüfung aller Versicherungsverträge an und bietet eine interessante Alternative im Energiebereich.

Bestehen finanzielle Schwierigkeiten, so sollte man zunächst deren Ursache klären. Bei zu teuren Krediten oder bei Überschuldung durch den Wegfall von Einnahmen - wie bei Arbeitsplatzverlust - kommt eine Umschuldung bestehender Kredite durch einen einzigen mit einer Rate in angemessener Höhe in Betracht. Liegen die Ursachen eher im Bereich der persönlichen Lebensführung, so kann auch der beste Finanzberater nur dadurch helfen, dass er gemeinsam mit dem Klienten einen realistischen Finanzplan im Zusammenhang mit einer Umschuldung aufstellt, der die Möglichkeit zur störungsfreien Abwicklung der Verpflichtungen schafft.

Finanzplaner für den Immobilienkauf

Der Analyse der individuellen wirtschaftlichen Lage eines Mandanten folgt in einer seriösen Finanzberatung stets (die) der Zielsetzungen. Besteht der Wunsch nach Immobilienbesitz, so wird man zunächst anhand der möglichen monatlichen Sparrate und durch Festlegung eines Ansparzeitraums die Möglichkeiten ermitteln.

Wer monatlich 350 Euro spart, verfügt - unter Berücksichtigung der gegenwärtigen Niedrigzinsphase - nach 5 Jahren über etwa 21.000 Euro. Bei einer klassischen Immobilienfinanzierung mit 2o % Eigenkapital wäre der Erwerb einer Eigentumswohnung für rund 100.000 Euro möglich. Legt man 500 Euro 7 Jahre lang zurück, so beträgt die Ansparsumme bereits über 40.000 Euro und die Wohnung kann bereits 200.000 Euro kosten.
Wer zum Immobilienerwerb fest entschlossen ist und sich auch für eine Größenordnung seiner Investition entschieden hat, kann bereits jetzt sich entscheidende wirtschaftliche Vorteile verschaffen, nämlich dadurch, dass er bereits jetzt die Struktur seiner Baufinanzierung durch den Abschluss eines oder mehrerer Bausparverträge, die günstige Kredite garantieren, beeinflusst.

Loewe-Finanz ist als registrierter Immobiliardarlehensvermittler qualifiziert, dem Interessenten einen Finanzplan zu erstellen, der aus einer zielgerichteten Ansparphase heraus eine besonders günstige Baufinanzierung ermöglicht.

Finanzplaner für die eigene Altersvorsorge

Dass private Altersvorsorge von überragender Bedeutung ist, ist allgemein bekannt. Dass man damit so früh als möglich beginnen sollte, ebenso. Dennoch beginnen regelmäßig erst die Vierzigjährigen, sich dafür zu interessieren.

Natürlich ist der Immobilienerwerb auch Vermögensaufbau: Wer Immobilien nicht zu einem überhöhten Preis gekauft hat, konnte in der Vergangenheit immer mit einem Wertzuwachs rechnen. Dieser Wertzuwachs unterstützt den Lebensunterhalt allerdings nur dann, wenn man ihn realisiert, also das Haus oder die Wohnung verkauft. Verkäufe, die dem Verkäufer ein lebenslanges Wohnrecht garantieren, also auf Leibrente oder Zeitrente, sind in Deutschland seit langem bekannt. In den angelsächsischen Ländern ist die Umkehrhypothek, der Verkauf in einer Summe bei bestehendem Wohnrecht, seit langem gängige Praxis, hierzulande aufgrund der letztlich hohen Kosten selten.

Bei der Altersvorsorge muss man unterscheiden zwischen der privaten Rentenversicherung und einem allgemeinen Vermögensaufbau. Eine private Rentenversicherung bietet gegen feste monatliche Raten garantierte monatliche Rentenzahlungen im Alter bis zum Lebensende.

Wer Vermögen anspart, kann im Alter entweder nur über die Zinsen verfügen oder aber das Kapital verbrauchen. Kapitalsparpläne und Wertpapiersparpläne gibt es auf dem Markt in großer Zahl. Aus einem angespartem Vermögen von 100.000 Euro erzielt man bei 5 % Zinsen und 25 % Kapitalertragssteuer 3.750 Euro/Jahr bei Kapitalerhalt. Bei Kapitalverbrauch bieten Banken Auszahlpläne mit augenblicklich 1.000 Euro/Monat bzw. 12.000 Euro/Jahr für 10 Jahre an.

Lebensversicherungen gibt es als Risiko-, Kapital- und Rentenlebensversicherung. Eine sorgfältige Bedarfsanalyse hilft beim Finden der angemessenen Kombination, wobei auch die Versicherungsfälle Unfall, Berufsunfähigkeit und Invalidität berücksichtigt werden können.

Eine gewissenhafter Finanzplaner berücksichtigt die individuelle wirtschaftliche Situation des Mandanten, berücksichtigt sein persönliches Umfeld, insbesondere die Sorgeverpflichtung für Angehörige, schafft die Grundlagen für ein Alter ohne finanzielle Sorgen und schützt auf dem Weg dorthin vor den Wechselfällen des Lebens. Eine sinnvolle Finanzplanung wird sich auf mehrere Säulen stützen.