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Kredit in der Elternzeit - Löwe Finanz aus Wuppertal findet die passende Finanzierung für Sie!

Sicherlich zählt die Geburt eines Kindes zu den beglückendsten Ereignissen im Leben. Vor allem beim ersten Kind müssen viele aber feststellen, dass damit auch Anschaffungen verbunden sind. Diese erfordern gewisse Rücklagen oder eine Fremdfinanzierung. Ein Kredit in der Elternzeit erweist sich oft als schwierig, da die wirtschaftliche Lage für Kreditgeber schwer zu beurteilen ist. Um Neugeborene und Kleinkinder betreuen zu können, erhalten junge Eltern und alleinerziehende Mütter während der ersten Lebensmonate staatliche Leistungen wie Basiselterngeld, ElterngeldPlus undPartnerschaftsbonus.
Dabei handelt es sich um Sozialleistungen zwischen 300 und 1.800 Euro im Monat für einen begrenzten Zeitraum von maximal 14 Monaten. Die Höhe des Betrages wird nach dem letzten Arbeitseinkommen bemessen und entspricht etwa 65 % vom Nettolohn. Bei ElterngeldPlus verlängert sich der Bezugszeitraum auf das Doppelte und vermindert sich die Zuwendungshöhe um die Hälfte. Beide Systeme sind kombinierbar.

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Kredit und Elterngeld

Die Kreditgewährung von Banken an Verbraucher beruht vorrangig auf zwei Elementen: der Verpfändung von Einkommen und der Prognose auf dessen Fortbestand. Elterngeld in all seinen Varianten ist eine Sozialleistung und daher unpfändbar. Die Bezugsdauer ist begrenzt und damit stellt sich für Kreditgeber die Frage: Was kommt nach dem Bezug von Elterngeld? Mit der Geburt eines Kindes verändert sich die Lebenssituation in höchst unterschiedlicher Weise je nach Ausgangslage.

1. Fallbeispiel für einen Kredit in der Elternzeit

Paar, ein Partner bleibt berufstätig, einer widmet sich der Kindeserziehung und bezieht Elterngeld

Die Kreditgewährung erfolgt im Rahmen des Einkommens unter Berücksichtigung des pfändbaren Betrages, dem Bestehen eines ungekündigten Arbeitsverhältnisses, der Wirtschaftsauskunft (Schufa). Bei geringeren Einkommen muss der Nachweis, dass unter Berücksichtigung der bestehenden Verpflichtungen (Miete, Versicherungen etc.) eine problemlose Bedienung eines Ratenkredits möglich ist, geführt werden. Bei einer bestehenden Unterhaltspflicht ist darauf zu achten, dass der pfändbare Betrag sehr gering ausfallen kann: Bei einem Alleinstehenden können monatliche Nettobezüge über 1.260 Euro gepfändet werden, bei einem Verheiraten mit nicht arbeitender Frau und Kind müssen sie 1.990 Euro (ohne Sozialleistungen) übersteigen. Um einen pfändbaren Betrag von 100 Euro zu erreichen, müssen 2.240 Euro netto verdient werden, bei einem Alleinverdiener mit Frau und Kind entspricht das ungefähr 3.000 Euro brutto.

Bei einer Kreditprüfung wird das Elterngeld dann herangezogen, wenn geprüft werden muss, ob die finanzielle Ausgangslage eine weitere Belastung verträgt. Ein zweiter Kreditnehmer verbessert die Kreditwürdigkeit stets, auch wenn nur unpfändbare Sozialleistungen in die Gesamtbetrachtung einfließen.

2. Fallbeispiel für einen Kredit in der Elternzeit

Paar, ein Kind, arbeitend in Vollzeit und Teilzeit bei Bezug von Basiselterngeld oder ElterngeldPlus

In diesem Fall stellt sich die wirtschaftliche Situation meist als nicht verschlechtert, manchmal sogar als verbessert dar. Wenn das Basiselterngeld nach einem Vollzeitgehalt berechnet wurde, ergeben Teilzeitgehalt + Basiselterngeld, aber auch Teilzeitgehalt + ElterngeldPlus größtenteils ein höheres Nettogehalt als das vor der Schwangerschaft. Bei dieser Konstellation sind angemessene Kreditwünsche bei gemeinsamer Beantragung durch beide Elternteile kein Problem.

3. Kredit in der Elternzeit für Alleinstehende mit Kind und als Elterngeldbezieherin

Elterngeld als einzige Einkommensquelle ist für gewerbliche Kreditgeber keine verwertbare Sicherheit. Bescheinigt der Arbeitgeber, dass die Rückkehr in das Arbeitsverhältnis jederzeit möglich ist, ist die Schufa tadellos und beschränkt sich die Babypause auf die üblichen 14 Monate, betrachten vereinzelt Kreditgeber die Lage differenzierter. Hier sind Beamtinnen und Angestellte im Öffentlichen Dienst klar im Vorteil. Aber auch größere Firmen sind bei geschätzten Mitarbeiterinnen manchmal zu solchen Aussagen bereit (Einige Vorzeige-Arbeitgeber helfen in dieser Lage sogar mit einem Firmendarlehen.) Das Problem in der Praxis liegt vor allem darin, dass der Wunsch nach einer baldigen Rückkehr in das Arbeitsleben nur mit einer bezahlbaren Tagesbetreuung für das Kind zu realisieren ist. Und diese ist nicht immer einfach zu finden.

Zusammenfassung zu Machbarkeit von Krediten während der Elternzeit

Frauen wissen meist spätestens ein halbes Jahr vor der Geburt, dass sie ein Kind erwarten. Die zu erwartenden Anschaffungen sind recht überschaubar und deren Kalkulation durchaus möglich. Wer zu diesem frühen Zeitpunkt einen Kredit beantragt, darf auch nicht gefragt werden, ob eine Schwangerschaft besteht. Ein halbes Jahr vor der Geburt ist es in aller Regel möglich, einen Kredit zu erhalten und eine entsprechende Rücklage anzulegen. Wer dabei auch noch seinen teuren Dispositionskredit ablöst, kann bares Geld sparen. Wenn Sie den günstigsten Zeitpunkt versäumt haben, müssen die Lösungen anhand Ihrer persönlichen Situation gefunden werden. Bei Alleinstehenden ist dies oft schwierig. Sprechen Sie mit uns!

Wir von der Löwe-Finanz beraten Sie gerne – vor oder nach der Geburt – zu Ihren Möglichkeiten. Unsere Beratung ist kostenlos und unverbindlich.

 

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