Kredit trotz schlechter Bonität: wir helfen Ihnen auch unter schwierigen Voraussetzungen

Vor fünfzig Jahren lautete ein gängiges Sprichwort „Kredit bekommt nur der, der ihn nicht braucht“. Das gilt heute dankenswerterweise nicht mehr, aber Kreditgeber sind nach wie vor wählerisch. Und für alle, denen ein Kreditgesuch abgelehnt wurde, gilt es die genauen Gründe herauszufinden, die selten genannt werden. Oft ist es mehr als einer, und die Gesamtheit macht die "schlechte Bonität". Wir haben jedoch die Erfahrung gemacht, dass es trotzdem nicht unmöglich ist, einen Kredit trotz schlechter Bonität zu erhalten. Sprechen Sie uns dazu gerne an.

Was ist Bonität?

Das altmodische Wort „Kreditwürdigkeit“ ist aus der Mode gekommen, aber es trifft den Kern der Sache immer noch am besten. Wer Kredite vergibt, vertraut darauf, dass der Kreditnehmer entschlossen ist, diesen zurückzuzahlen. Die Prüfung eines Kreditantrages hat zum Ziel herauszufinden, ob der Antragsteller willens und in der Lage ist, seine eingegangenen Pflichten zu erfüllen. Das wichtigste Hilfsmittel bei privaten Antragstellern ist die Einholung einer Auskunft über den Antragsteller. In Deutschland hat sich eine Auskunftei im Bereich des Konsumentenkredits eine Monopolstellung erarbeitet: die Schufa. Ihre volkswirtschaftliche Bedeutung ist so enorm, dass der Gesetzgeber ihr besondere Regeln auferlegt hat.

Welche Rolle spielt die Schufa in diesem Zusammenhang?

Zunächst einmal ist die Schufa eine privatwirtschaftliche Auskunftei, die ihren Kunden gegen Bezahlung Auskünfte über Privatpersonen und Unternehmen zur Verfügung stellt. Mehrheitliche Eigentümer der Schufa Holding AG sind verschiedene Banken. Sie ist gesetzlich verpflichtet, jedermann einmal im Jahr den ihn betreffenden Datensatz kostenlos zur Verfügung zu stellen. Diese persönliche Auskunftserteilung ist einfach abzurufen:

Auf der Schufa-Website findet sich links unten ein Feld „Datenkopie nach Art. 15 DS-GVO“. Anklicken führt zur Produkte-Seite, ein weiterer Klick auf denselben Titel führt zum Bestellformular. Zum Identitätsnachweis ist die Vorlage eines Reisepasses mit Meldebestätigung oder des Personalausweises erforderlich. Dies kann durch Zusendung einer Kopie oder durch Hochladen geschehen.

Die kostenpflichtigen Angebote für eine Selbstauskunft sollte man zunächst ignorieren. Der Zugang der Auskunft erfolgt auf dem Postweg und dauert wenigstens zwei Wochen. Zu überprüfen sind vor allem alle persönlichen Daten. Gelegentlich schleichen sich Fehler ein, etwa bei der Adresse oder es werden bei Namensgleichheit falsche Daten zugeordnet. Korrekturen sollten stets sofort eingefordert werden.

Schlechte Bonität durch den Schufa-Score

Ein Score ist ein mathematischer Wert, der eine Wahrscheinlichkeit ausdrückt. Scores gibt es in vielen Disziplinen. Krankheiten, Naturereignisse, Unfälle und auch Kreditnehmer können so kategorisiert werden. Das Score-Verfahren der Schufa ist ein höchstrichterlich bestätigtes Geschäftsgeheimnis. Aber natürlich weiß jeder, der im Kreditwesen tätig ist, welche individuellen Daten einen besonders negativen Einfluss auf die Ermittlung der Kennzahl haben.

Grundsätzlich werden Einträge in der Schufa nach drei Jahren gelöscht. Das gilt nicht für bestehende Geschäftsverbindungen, also laufende Kredite, aber auch IT-Verträge etc.. Das vermutlich häufigste Negativmerkmal, dass eine weitere Kreditvergabe nahezu ausschließt, ist die außerordentliche Kreditkündigung (ohne Einhaltung einer Kündigungsfrist). Mit ihr muss rechnen, wer seinen Kreditverpflichtungen nicht oder nur schleppend nachkommt oder dessen Vermögens- oder Einkommensverhältnisse sich verschlechtert haben. Kreditkündigungen mit Einhalten einer Kündigungsfrist werden der Schufa nicht gemeldet.

So stehen Schufa-Score und Banken bei der Kreditvergabe in Zusammenhang

Die Bearbeitung von Verbraucherkrediten ist in den meisten Banken stark standardisiert. Ein wichtiger Teil davon ist der Schufa-Score. Der Ablauf einer Kreditprüfung verläuft im Regelfall so, dass alle für eine Kreditgewährung notwendigen Daten gesammelt und gespeichert werden und dann eine Schufaabfrage erfolgt. Der meistens sofort übermittelte Schufa-Score führt dann entweder zur automatisierten Erstellung eines Kreditangebots oder zur sofortigen Ablehnung, ohne dass ein Bankmitarbeiter davon direkt Kenntnis nimmt.

Kredit trotz schlechter Bonität und niedrigen Schufa-Score ist mit Löwe-Finanz nicht unmöglich

Im Unterschied zu den Banken prüfen wir von der Löwe-Finanz jede Kreditanfrage individuell. Nur so kann man feststellen, ob eventuell eine Häufung von einzeln als unbedeutend einzuschätzenden Negativmerkmalen zu der schlechten Beurteilung geführt hat. Drei Wohnungswechsel innerhalb der letzten beiden Jahre, verbunden mit dreimaligem Wechsel des Bankkontos und einigen Lastschriftrückgaben genügen, um die Kreditwürdigkeit zu beschädigen. Jeder ist für seine Bonität selbst verantwortlich und wir von der Löwe-Finanz können sie nur in den seltenen Fällen verbessern, wenn wir in Ihrer Schufa grobe Fehler entdecken. Durch unsere langjährigen Geschäftsbeziehungen zu über 200 Banken können wir aber immer wieder auch Kunden mit eingeschränkter Bonität zu einer Lösung ihrer Finanzprobleme verhelfen. Auch bei Anfragen zu einer Baufinanzierung konnten wir schon häufig einen Kredit trotz schlechter Bonität für unsere Kunden vermitteln.

Schufa – nur in Deutschland relevant

In einigen Nachbarländern gibt es durchaus seriöse Kreditgeber, die sich auf die Kreditgewährung an Deutsche ohne Schufaauskunft spezialisiert haben. Sie sind vor allem für alle die interessant, die ein Schufa-Problem schon länger vor sich her schieben, aber ansonsten sehr kreditwürdig sind. Das bedeutet vor allem ein langjähriges ungekündigtes Arbeitsverhältnis, stabile Wohnverhältnisse und ein überschaubarer Kreditwunsch mit der Folge einer überschaubaren monatlichen Rate.

Umschuldung – die Lösung vieler Probleme

Wer bereits verschuldet ist und bei der Ratenzahlung immer wieder in Verzug gerät, sollte eine Umschuldung anstreben. Die jetzige günstige Zinssituation erlaubt auch in schwierigen Fällen die Zusammenfassung von Krediten mit der Folge, dass nur noch eine Rate in angemessener Höhe zu leisten ist.

Löwe-Finanz – Ihr Partner auch für Kredite trotz schlechter Bonität

Wir von der Löwe-Finanz sind auch dann für Sie da, wenn Ihre Kreditwürdigkeit beschädigt ist. Wir suchen gemeinsam nach gangbaren Lösungen. Unsere diskrete, kompetente und verständnisvolle Beratung ist für Sie kostenfrei. Wir freuen uns auf Ihre Terminvereinbarung.