Kredit trotz Schulden: mit Löwe-Finanz ist das nicht unmöglich

Wer einen Kredit benötigt, muss sich eine eingehende Prüfung seiner wirtschaftlichen Lage gefallen lassen. Wer einen Kredit trotz Schulden benötigt, sollte das Vorhaben sorgfältig vorbereiten. Kreditgeber möchten verständlicherweise das verliehene Geld wiedersehen und eine Überschuldung vermeiden. Um zu einer Entscheidung zu gelangen, benötigen sie eine plausible Dokumentation der finanziellen Vorgänge, die die gegenwärtige Lage verursacht haben.

Die wirtschaftliche Situation bei der Kreditvergabe

Sie beurteilt sich aus dem wirtschaftlichen Verhalten in der Vergangenheit, der gegenwärtigen Vermögenslage, dem gegenwärtigen Einkommen und dem Ausblick in die Zukunft. Vermutlich kennt jeder erwachsende Deutsche den Begriff „Schufa“. Und die Allermeisten verbinden damit richtigerweise eine Datensammlung, die ihre ganz persönlichen Aktivitäten im Wirtschaftsleben erfasst. Die Schufa ist eine Wirtschaftsauskunftei. Allerdings ist ihr innerhalb der Branche – es gibt durchaus noch andere Auskunfteien – eine Sonderstellung zugewachsen: Sie hat ein Quasimonopol für Auskünfte zu privaten Verbrauchern. Dies wiederum rief den Gesetzgeber auf den Plan und so ist die Schufa verpflichtet, jedermann einmal jährlich kostenlos Auskunft über den gespeicherten Datensatz zu erteilen.

Der Abruf der Schufa-Auskunft

Ihre persönliche Schufa-Auskunft erhalten Sie grundsätzlich auf dem Postweg, gleich, ob Sie sie per E-Mail bestellen oder durch Zusendung der verlangten Unterlagen. Allerdings stehen die Daten immer auch in elektronischer Form zur Verfügung. Den Zugangscode erhalten Sie mit der schriftlichen Auskunft. Vorzulegen sind eine Kopie des Personalausweises oder des Reisepasses und einer Meldebestätigung sowie eine beidseitige Kopie der Bankkarte ihres Girokontos. Sollten Sie innerhalb der letzten achtzehn Monate umgezogen sein, erleichtert es Ihre Identifikation, wenn Sie die alte Anschrift ebenfalls angeben. Die Unterlagen können in elektronischer Form vorgelegt („hochgeladen“) oder per Post zugesandt werden.

Die Schufa bietet mehrere Formen der Auskunftserteilung an. Die kostenlose Version heißt „Datenkopie nach Art. 15 DS-GVO“ und ist auf „meineschufa.de“ einfach aufzurufen. Die Erledigung einer Anfrage dauert ca. drei Wochen.

Welche Rolle spielt der Schufa-Score spielt bei einem Kredit trotz Schulden?

Ebenfalls mitgeteilt wird Ihnen der Schufa-Score. Dabei handelt es sich um eine Bewertungszahl, die die Wahrscheinlichkeit, mit der Sie ihre Kredite zurückzahlen, ausdrücken soll. Der theoretisch höchste Wert ist 100, womit erklärt würde, dass Sie Ihren Kredit in jedem Fall (zu 100 %) tilgen würden. „100“ wird jedoch nicht vergeben, da niemand gegen alle Unwägbarkeiten des Schicksals gefeit ist.

Schufa-Scores gibt es in mehreren Varianten für verschiedene Anfragen. Sie erhalten Auskunft über den Basis-Score. Welche Ausgangsposition für Ihre Kreditanfrage besteht, können Sie folgender Aufstellung entnehmen:

• Schufa-Score unter 50: sehr schwierig, Kreditvergabe nur vereinzelt möglich
• 50 – 80: sehr schwierig
• 80 - 90: schwierig
• 90 - 95: Kreditvergabe möglich, aber nicht zu den günstigsten Konditionen
• 95 - 97,5: vom Score her keine Einwände gegen eine Kreditvergabe
• höher als 97,5: Sie profitieren von den besten Konditionen.

Die Schufa-Auskunft ist aber nur ein Kriterium bei der Kreditvergabe.

Die wirtschaftliche Situation bei einem Kredit trotz Schulden

Wer einen Kredit trotz Schulden aufnehmen will, muss darlegen können, dass es möglich ist, ihn zurückzuzahlen. Stellen Sie einen privaten Wirtschaftsplan auf, der dies beweist. Bereiten Sie eine Liste aller Zahlungen, die über das Jahr hin anfallen, vor. Sie muss alle bestehenden Verpflichtungen enthalten: Miete, Versicherungen, Strom, Gas, Wasser, Kreditraten, Telefonie etc. , Abonnements, Nahverkehr, Vereinsbeiträge u. Ä.. Setzen Sie realistisch eingeschätzte Beträge für Ihre Lebenshaltung an und ermitteln Sie den verfügbaren Spielraum für eine weitere Belastung.

Der pfändbare Betrag

Durch die Einrichtung von Pfändungsfreigrenzen sichert der Gesetzgeber den Lebensunterhalt von Schuldnern bei Vollstreckungsmaßnahmen. Sie finden die Tabellen im Internet. Grundsätzlich taugt nur der Betrag, der vom Nettogehalt nach Abzug der Pfändungsfreibeträge verbleibt, als Kreditrate. Da die Freigrenzen mittlerweile so hoch sind, dass dadurch viele potenzielle Kreditkunden von jedem Kredit ausgeschlossen wären, sehen das Kreditgeber nicht mehr ganz so streng.

Stabile persönliche Verhältnisse als Voraussetzung eines Kredites bei bestehenden Verbindlichkeiten

Wichtig für jeden Kreditgeber ist ein vertrauenswürdiges, längerfristiges Arbeitsverhältnis. Eine mehrjährige Beschäftigung schafft Vertrauen. Ein zu häufiger Wechsel des Wohnorts befördert Zweifel. Ein Umzug innerhalb der letzten drei Jahre ist normal, ein weiterer sollte erklärt werden können.

Umschuldung statt Überschuldung als Lösung?

In vielen Fällen ist es sinnvoll, die bestehenden Kredite abzulösen und durch einen einzigen zu ersetzen. Dies erlaubt Kreditraten in einer Höhe, die die zuverlässige Rückzahlung sicherstellen. Bei der Ablösung bestehender Kreditverpflichtungen fallen zwar regelmäßig Kosten an, diese werden jedoch in die Umschuldung eingearbeitet und sind nicht vorab zu begleichen. Bei Verbraucherkrediten ist die Vorfälligkeitsentschädigung, die bei der vorfristigen Ablösung eines Ratenkredits zu zahlen ist, gesetzlich begrenzt: Sie beträgt maximal ein Prozent der Restschuld. Ist die Restlaufzeit kürzer als ein Jahr, reduziert sie sich auf ein halbes Prozent.

Das allgemeine Zinsniveau ist unverändert günstig: Nützen Sie diese Phase für eine Neuordnung Ihrer Verpflichtungen!

Kredit trotz Schulden durch Löwe-Finanz

Wir von der Löwe-Finanz sind erfahren im Umfang mit schwierigen Kreditanfragen. Unsere in langen Jahren gewachsenen Beziehungen zu zahlreichen Kreditgebern erlauben individuelle Lösungen.

Löwe-Finanz wird ohne Kosten – und selbstverständlich ohne Vorkasse – für Sie tätig. Wir benötigen von Ihnen die Unterlagen über die bestehenden Kreditverhältnisse, den Arbeitsvertrag, die Unterlagen zu den weiteren laufenden Verpflichtungen (am besten einen Wirtschaftsplan) und die Schufa-Auskunft, um Sie beraten zu können.

Wir freuen uns auf eine Terminvereinbarung.