Umschuldung trotz Schufa, Löwe-Finanz hilft Ihnen dabei

Ob Kreditaufnahme oder Telefonvertrag, das Eingehen finanzieller Verpflichtungen ist in Deutschland für gewöhnlich mit der Einwilligung in die „Schufa-Klausel“ verbunden. Der Kunde erlaubt damit seinem Gegenüber eine Wirtschaftsauskunft einzuholen. Je nach persönlcihem Kreditaufkommen kann die Umschuldung trotz Schufa für erheblichen finanziellen Spielraum sorgen.

Wer ist die Schufa?

Die Schufa ist keine Behörde, wie viele glauben, sondern eine privatwirtschaftliche Wirtschaftsauskunftei. Ihre Eigentümer sind vor allem Banken und Sparkassen und zu rund einem Achtel Unternehmen des Handels und sonstige Dienstleister. Ihre Aufgabe ist es, Auskünfte über die wirtschaftliche Situation Dritter zu erteilen. Gegenwärtig speichert die Schufaauskünfte zu über 68 Millionen Privatpersonen und zu rund 6 Millionen Unternehmen. Im Firmensitz in Wiesbaden und in fünf Niederlassungen arbeiten über 900 Mitarbeiter.

Die Stellung der Schufa in Deutschland

Die Schufa hat national eine so bedeutende, fast monopolartige Stellung im Geschäftsfeld „private Verbraucher“ erreicht, dass es dem Gesetzgeber notwendig erschien, die Geschäftstätigkeit der Wirtschaftsauskunfteien zu regulieren. Neben einer Reihe anderer Vorschriften, die teilweise in der begleitenden Rechtswissenschaft umstritten sind, wird dem Verbraucher das Recht zugestanden, eine kostenlose Auskunft über die ihn betreffenden Datensätze zu erhalten.

Der Abruf ist einfach: Auf meineschufa.de finden Sie links unten eine Schaltfläche „Datenkopie nach Art. 15 (DS-GVO)“. Sie führt über einen Zwischenschritt zum Bestellformular, das einfach auszufüllen ist. Die Identifikation des Bestellers wird durch die Vorlage des Personalausweises oder des Reisepasses mit Meldebestätigung durchgeführt und kann digital („hochladen“) oder durch postalische Zusendung von Kopien erfolgen. Die Bearbeitung dauert um die zwei Wochen.

Was steht in der Schufa?

1. Die Angaben zur Person: Name, Anschrift, Geburtsdatum, Geschlecht, Adresse (auch frühere)
2. Abgeschlossene Verträge: Kredit- und Leasingverträge mit Laufzeit und Betrag, die Eröffnung von Girokonten, Kreditkarten, Laufzeitverträge mit Unternehmen der Telekommunikation, Kundenkonten des Handels und Versandhandels
3. Abweichendes Zahlungsverhalten: Verträge, die fällig und ausreichend gemahnt sind, aber nicht wenn sie bestritten sind
4. Der Missbrauch von Konten und Karten nach einem Nutzungsverbot (Kündigung)
5. Angaben aus öffentlichen Verzeichnissen oder amtlichen Bekanntmachungen: Die Abgabe der Eidesstattlichen Versicherung und ggf. der Haftbefehl, Antrag und Eröffnung der Privatinsolvenz, sowie deren Abweisung oder/und Einstellung.

Unternehmen haben die Möglichkeit, branchenspezifische Anfragen zu stellen. Die Höhe des Einkommens oder der Kontostand werden nicht gespeichert!

Wann werden Daten gelöscht?

Die meisten werden nach drei Jahren gelöscht. Die Informationen zu fälligen, nicht geregelten Forderungen bleiben ein Jahr länger bestehen. Im Zusammenhang mit Verbraucherinsolvenzverfahren gibt es auch längere Fristen.

Was macht die Schufa noch?

Die Schufa bietet den Auskunft suchenden Unternehmen einen Score an: Dabei handelt es sich um eine Bewertungszahl, die Wahrscheinlichkeit ausdrücken soll, mit der jemand seinen Kredit zurückzahlen wird. Die Skala reicht von 1 – 100, aber mit 100 %-iger Wahrscheinlichkeit kann niemand versprechen, dass er seine künftigen Schulden begleicht, daher wird der Score 100 nicht vergeben.

Ihr persönlicher Score wird Ihnen mit der Schufaauskunft mitgeteilt:

• über 97,5 = sehr gut
• 95,1 -97, = gut
• 90 – 95 = zufriedenstellend
• 80 - 90 = ausreichend (erhöhtes Kreditrisiko)
• 50 - 80 = sehr hohes Kreditrisiko
• kleiner 50 = nicht kreditwürdig.

Banken setzen die Zinssätze für Kredite nach der Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers fest. Die in der Werbung angepriesenen Negativzinsen erhalten nur die, die in dieser Reihenfolge zur 1. Gruppe gehören. Die Schufa ist nicht verpflichtet, die Kriterien für ihre Einstufung mitzuteilen. Des Weiteren gibt es verschiedene Scores für verschiedene Branchen, die der, den sie betreffen, nicht erfährt.

Umschuldung trotz Schufa für ein Plus an finaziellem Spielraum

Eine Umschuldung besteht aus der Ablösung eines oder mehrerer Kredite durch einen Neuen, meist länger Laufenden. Die verlängerte Laufzeit ermöglicht eine geringere Höhe der monatlich aufzubringenden Summe und öffnet die Tür zum Weg in eine geordnete wirtschaftliche Zukunft. Ob dies für Sie möglich ist, klären wir von der Löwe-Finanz mit Ihnen im persönlichen Gespräch. Vereinbaren Sie mit uns einen Termin und bringen Sie dazu alle wichtigen Unterlagen mit: Eine aktuelle Schufa-Auskunft, die Lohnabrechnungen der letzten drei Monate, alle bestehenden Kreditverträge und die dazugehörigen Mahnungen, eine Übersicht der bestehenden sonstigen finanziellen Verpflichtungen und die entsprechenden Unterlagen und natürlich Personalausweis oder Reisepass mit Meldebestätigung.

Ohne Vorkosten klären wir für Sie, ob eine Umschuldung trotz eines Negativmerkmals in der Schufa machbar ist. Unsere jahrelange Erfahrung und die damit gewachsenen Geschäftsbeziehungen zu Kreditgebern ermöglichen eine effiziente Unterstützung in schwierigen Situationen. Auch werden Einträge in der Schufa von den Betroffenen manchmal überschätzt.

Fair und ohne moralische Überheblichkeit suchen wir gemeinsam mit Ihnen eine Lösung für Ihre Probleme. Die einzige Voraussetzung ist ein Anruf von Ihnen.